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美元的刺激经济方案，另外放开了对房利美、房地美两家金融机构融资额度的限制。

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原先在美国次级贷款市场占七成份额的房利美和房地美公司，由政府机构主宰，将贷款打包成证券，承诺投资者能够获得本金和利率。随着这两家公司的丑闻爆出，政府对两家公司的业务增长加以限制，整个次贷市场开始争抢这两家公司所购贷款。整个过程中，新的市场参与者出于逐利目的过分追求高风险贷款。当房利美和房地美还占房贷市场主导地位时，他们通常会制定明确的放贷标准，严格规定哪些类型的贷款可以发放。时至今日，由于全球成千上万高风险偏好的对冲基金、养老金基金以及其他基金投资者的介入，原有的放贷标准在高额利率面前成为一纸空文，新的市场参与者与华尔街经销商不断鼓励放贷机构尝试不同贷款类型。许多放贷机构甚至不要求次级贷款借款人提供包括税收表格在内的财务资质证明，做房屋价值评估时，放贷机构也更多依赖机械的计算机程序而不是评估师的结论，潜在的风险就深埋于次级贷款市场中了。

近年来美联储连续１７次提息，联邦基金利率从１％提升到５．２５％。利率大幅攀升加重了购房者的还贷负担，美国住房市场开始大幅降温。受此影响，很多次级抵押贷款市场的借款人都无法按期偿还借款，购房者难以将房屋出售或者通过抵押获得融资。于是普通居民的信用降低，与房地产贷款有关债券的评估价格下跌。一旦抵押资产价值缩水，危机就会产生，而且会波及整个链条。


[编辑] 事件时序

[编辑] 2007年上半年
2007年1月：汇丰控股首次额外增加在美国次级房屋信贷的准备金额，并发出盈利警告。
2007年3月：汇丰控股宣布业绩，并额外增加在美国次级房屋信贷的准备金额达70亿美元，合共105.73亿美元，升幅达33.6%；消息一出，令当日股市大跌，其中恒生指数下跌777点，跌幅4%[2]。
2007年4月2日：美国第二大次级房贷公司新世纪金融公司申请破产保护。
2007年7月27日：环球股市首度因美国次级房屋信贷问题而出现大跌市[3]。
2007年7月底至8月初：全球股市因为美国次级房屋信贷的危机而出现熊市，全部股票市场下跌。

[编辑] 2007年8月
2007年8月1日：澳洲麦格理集团旗下两只对冲基金，上月因美国次级房贷问题而亏损逾50％；同日股市大跌。[4]
2007年8月2日：法国巴黎银行旗下对冲基金因美国次级房贷问题而亏损[5]
2007年8月4日：中国银行宣布增加在美国次级房屋信贷的准备金额，令市场知道不单只是汇丰出现问题，而是全球整个银行业的问题[6]。
2007年8月6日：全球股市第三度因美国次级房屋信贷问题而大跌市[7]。
2007年8月6日至11日：欧洲中央银行、日本银行、澳大利亚中央银行、美国联邦储备局、加拿大中央银行等国先后为美国的次级房屋信贷上增加准备金额来注资，分别为1158亿欧元、1万亿日圆、49.5亿澳元、590亿美元以及31.5亿加元[8]。
2007年8月10日：全球股市第四度因美国次级房屋信贷问题而大跌市[9]。
2007年8月15日：全球股市第五度因美国次级房屋信贷问题以及日圆拆仓的消息影响而大跌市，拖累环球股市和货币，恒生指数一度急泻超过700点，跌至两个月以来的低位。[10]。
2007年8月16日：
全球金融资产质素转坏，加剧日圆利差交易拆仓潮，在众多利淡消息笼罩下，金融市场继续出现恐慌性抛售。
全球股市第六度因美国次级房屋信贷问题以及日圆利差交易拆仓潮的消息影响而出现连续第二日大跌市；环球股市全线受挫，其中韩国综合股价指数下跌达8.8%；香港恒生指数在当日一度急泻940点，跌至5个月以来的低位，令在7月的历史最高点在一个月内跌了约3,000点，跌了约12%。
另外有基金业人士担心，若基金赎回潮持续，会加剧金融市场的跌势。[11]。
2007年8月17日：
全球金融资产质素转坏，加剧日圆利差交易拆仓潮，金融市场续续第三日出现恐慌性抛售。
亚洲股市全线下跌，其中恒生指数在中午一度急挫了1,285点，但收市前一小时内反弹约1,000点，收市时只跌285点。日经平均指数亦大跌874点，是七年以来最大单日跌幅。[12]
美国联邦准备理事会在美国股票市场开市前宣布调降低贴现率0.5个百分点至5.75%，消息一出令欧美股市戏剧性反弹。
2007年8月31日：
美国总统乔治布殊首次就如何应对次级抵押贷款危机提出方案及措施。[13]
曾经是美国最大次级房贷公司的Ameriquest Mortgage将批发及服务业务卖给了花旗集团，停止了贷款营业。[14]

[编辑] 2007年下半年
2007年9月13日：英国第五大信贷银行Northern Rock因次级房屋信贷风暴而影响流动资金资金。当日很多户口持有人到银行提取现金，合共提走了10亿英磅。英伦银行向该银行注入资金，成为50年来最大救市。到了9月17日，财相戴理德宣布向Northern Rock提供百分百存款保证，危机才告平息。
瑞银（UBS）10月1日发表报告称，受美国次级住房抵押贷款市场危机影响，银行亏损额超过40亿瑞士法郎（30.4亿美元）[15] 。
2007年11月2日：正当全球市场以为美国次级房屋信贷风暴可以告一段落，但是全球股市出现了全体暴跌的情况，恒生指数又下跌了一千多点。
2007年12月12日 多国央行联手协作缓解次级债危机 ,美联储、欧洲央行以及加拿大、英国和瑞士的央行参与了这项行动,这是自9·11事件以来全球经济合作的最大行动， 恒生指数一星期又下跌了1279多点。

[编辑] 2008年
随着次级信贷风暴加剧，美国最大的房地产抵押贷款公司Countrywide Financial面临破产的危险。2008年1月11日，美国银行宣布将以约值40亿美元的股票收购该公司。
1月16日全球因次级房屋信贷问题而导致小股灾；而在1月21日，全球又爆发环球小股灾，各个股市下挫超过半成（美国股市因马丁路德金纪念日而休市），多个股市更是自九一一事件后单日下挫最大的一日。
2008年2月9日：G7七大工业国组织财政部长和中央银行总裁会议声明要共同面对美国2007年次级房屋信贷风暴影响和全球经济下滑。[16]

[编辑] 评论
香港金融管理局主席任志刚指无论美国次级房屋信贷也好，信贷风险也好，套息活动也好，都是全部完全混为一谈，市场已经失去理性。[17]
美国联邦储备局前主席格林斯潘在回忆录中指出总统布殊令美国库房由盈余转为赤字；也是导致次级房屋信贷风暴的主要原因。[18]


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 溺水的塵埃 2008-02-28 21:40
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